Анализ по повод петата годишнина на компанията у нас представя ориентировъчна оценка на финансовите ползи за бизнеса въз основа на реално извършени операции, както и данни за близо 1 млрд. евро търговски потоци, защитени срещу валутна волатилност, около 29 000 обработени плащания и приблизително 8000 спестени часа работа за клиентите ѝ в България.
Когато българско предприятие плаща на чуждестранен доставчик или получава средства от клиент и е необходимо превалутиране, прилаганият обменен курс обичайно включва надбавка спрямо междубанковия. Този разход невинаги се посочва отделно в банковите извлечения. Натрупан във времето, той може да представлява значително перо за компаниите с международна дейност.
По повод петата си годишнина у нас iBanFirst, европейският доставчик на валутни услуги и международни плащания за бизнеса, за първи път представя оценка на спестените разходи за валутни операции на своите клиенти в България. От навлизането на компанията на местния пазар през 2021 г. те се оценяват на около 81 млн. евро спрямо референтни банкови надбавки. Дигиталният модел на платформата, без мрежа от банкови клонове, позволява постигнатата оперативна ефективност да се отрази пряко в по-конкурентни обменни курсове, валутни сделки и международни плащания за клиентите.
За същия период компанията е осигурила защита срещу валутна волатилност за близо 1 млрд. евро търговски потоци на българските си клиенти и е обработила около 29 000 международни плащания.
„Развитието на финтех сектора дава на малките и средните предприятия достъп до продукти за международни плащания и управление на валутния риск, които допреди десетилетие бяха достъпни предимно за големите корпорации. За финансовите екипи това означава по-добър контрол върху разходите, повече предвидимост и повече време за решенията, от които зависи развитието на бизнеса“, коментира Деан Тодоров, директор за България в iBanFirst.
Съчетанието между дигиталната платформа и експертното обслужване е спестило на финансовите им екипи у нас приблизително 8000 часа ръчна оперативна работа, според оценката на iBanFirst.
Как дигиталният модел се отразява на разходите
При избора на партньор за международни разплащания е важно компаниите да разглеждат условията в тяхната цялост, включително таксите и обменните курсове. Те могат да се различават според валутата, обема на операциите и индивидуално договорените условия.
За предприятие с регулярни плащания в долари, паунди или други валути дори малка разлика в курса може да има осезаем ефект върху годишните разходи и маржа на печалба.
iBanFirst съчетава дигитална инфраструктура с персонално обслужване от валутни експерти. Според компанията моделът без широка мрежа от физически клонове позволява по-ниски оперативни разходи и обменни курсове, по-близки до междубанковите.
„Този модел ни позволява да прехвърлим част от постигнатата ефективност към клиентите чрез по-конкурентни условия за превалутиране и плащания. За малко или средно предприятие с международни потоци на стойност 500 000 евро годишно разликата може да означава между 5000 и 15 000 евро спестени разходи на година. При по-големи обеми потенциалните спестявания нарастват“, добавя Деан Тодоров.
Именно чрез този модел спестените разходи за валутни операции на българските клиенти на iBanFirst от 2021 г. насам се оценяват на около 81 млн. евро.
Значението на валутната защита за българския бизнес
За българските предприятия, които работят с доставчици, клиенти или дъщерни дружества с разплащания в чуждестранна валута, валутните колебания и разходите за превалутиране са постоянен фактор при финансовото планиране. Промяната на курса между договарянето и плащането може да оскъпи доставките или да намали приходите от продажби и очакваната печалба.
Инструментите за управление на този риск, като форуърдни продукти за валутна защита на плащания, традиционно са били по-достъпни за големите корпорации със собствени финансови отдели и специализирани екипи за управление на паричните средства. За много малки и средни предприятия предизвикателството е достъпът до подходящи инструменти и експертиза, въпреки че нуждата от предвидимост е също толкова важна.
От навлизането си в България през 2021 г. iBanFirst е осигурила валутна защита за близо 1 млрд. евро търговски потоци на своите клиенти. Сумата представлява номиналната стойност на форуърдните плащания, като конкретната степен на защита зависи от условията на съответния продукт.
За десетте години международна дейност в Европа, компанията оценява общо спестените разходи за валутни операции на клиентите си на около 1,44 млрд. евро спрямо референтни банкови надбавки. Потоците, защитени от форуърдни продукти за валутна защита, възлизат на около 13 млрд. евро, а спестеното време за финансовите екипи се оценява на приблизително 559 000 часа.
Следващата стъпка: по-малко ръчна работа за финансовите екипи
Наред с финансовите разходи iBanFirst откроява и друго предизвикателство: оперативната неефективност. Финансовите екипи отделят време всяка седмица за извличане на банкови данни, обработка на CSV файлове, ръчно съпоставяне на плащания в различни валути и актуализиране на електронни таблици.
За допълнително намаляване на ръчната работа компанията представи iBanFirst Claude MCP за Excel по-рано тази година. Решението свързва изкуствения интелект Claude на Anthropic с API на iBanFirst директно в Microsoft Excel. Така потребителите могат да получават информация за наличности, история на плащанията и валутни позиции, като зададат въпрос директно в електронната таблица.
Целта е финансовите екипи да прекарват по-малко време в прехвърляне и обработка на данни и да разполагат с повече време за анализ, планиране и управление на паричните средства.
Данните на европейско ниво са част от вътрешен анализ на iBanFirst по повод десетата годишнина на компанията, базиран на близо 2,5 млн. операции, обработени на 11 европейски пазара от 2016 г. насам.
За iBanFirst
Основана през 2016 г., iBanFirst помага на компаниите да управляват по-лесно своите средства и международни плащания. Съчетавайки технологична платформа със собствен екип от финансови експерти, компанията обслужва малки и средни предприятия с дейност в различни държави, валути и юридически лица, както и институционални клиенти, включително инвеститори, администратори на фондове, застрахователи и доставчици на фидуциарни услуги.
Чрез своята единна платформа “Global Account” iBanFirst позволява на компаниите да получават, превалутират и държат средства, да изпращат плащания до над 140 държави, да защитават маржовете си от валутен риск и да управляват специализирани сметки и платежни потоци. Прозрачното ценообразуване, вградените функции с изкуствен интелект и свързаността със съществуващите финансови системи осигуряват по-добра видимост и ефективност и подпомагат контрола върху разходите.
Днес iBanFirst обслужва над 10 000 компании и обработва трансакции на стойност над 2,5 млрд. евро месечно. С над 300 служители в 11 европейски държави компанията е сред най-бързо растящите в Европа според класацията на Financial Times за седма поредна година. През 2025 г. CNBC я нарежда сред водещите финтех компании в света.
iBanFirst е подкрепена от френската публична инвестиционна банка Bpifrance, европейските лидери в областта на рисковия капитал Elaia и Xavier Niel, както и от американския инвестиционен фонд Marlin Equity Partners с над 8 млрд. щатски долара активи под управление.
Компанията е регулирана от Националната банка на Белгия като платежна институция и има разрешение да извършва дейност на територията на целия Европейски съюз. В Обединеното кралство iBanFirst е лицензирана от Financial Conduct Authority (FCA) като институция за електронни пари. Компанията е SEPA сертифицирана и е пряк член на мрежата SWIFT.
Повече информация: www.ibanfirst.com
